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何謂”汽車借款”?
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2010/08/16 16:02 | by henry ]
2010/08/16 16:02 | by henry ]
買車幾乎是所有愛車者的夢想，但是欲一次付清車款，除非是身上已存有一筆不小的資金，否則對一般領固定薪水的上班族，通常會採用貸款的方式來買車，這樣，不僅能減輕貸款的負擔，其他的錢還可拿來作為投資理財之用。在辦理汽車借款前，通常車主必須先付一筆頭期款才能辦理，銀行才會幫妳貸款剩餘的款項，一般新車代款利率大約在11-14%，之間的差別除了各銀行的政策，也考量個人徵信、還款能力，一般而言，新車貸款銀行都相當歡迎。 但若是中古車貸款利率大約在13-18%，最高可能還高達20%，這之間的差異，除受限於中古車本身複雜因素、車主的還款能力，還包括車商代辦貸款抽取佣金問題，對於初次購車的消費者，請車商代辦貸款的確是最簡單方便的方式，但缺點是利率會比銀行來的高，也有可能將您的貸款期延長，從中賺取利率的價差，更惡劣的車商業務，還可能將消費者證件挪用他途，進行各種非法借貸，身為消費者的您，不可不慎啊!!!
對於許多人而言，買車是一個夢想也是一種負擔，尤其年輕的汽車借款消費者，總以為汽車借款輕而易舉，糊裡糊塗貸了高額的車款，只為了滿足自己的需求。剛開始還能負擔，但每個月都得固定支付一萬多元的車款，對於收入不穩定的車主，就形成了一股不小的付款壓力，若再加上一些維修、停車、罰款等額外的支出，當月的收支無法平衡時，這種痛苦的壓力，可就形成揮之不去的夢魘，兩年下來無法撐完貸款期者，多得不勝枚舉。在台灣購車的風氣雖然鼎盛，卻也造成不少呆帳車主，以前每個月二至三場的法拍車，到現在已成長每週一至二場，不少銀行業者對於此現象相當憂心。從雄厚的汽車借款銷售市場，我們不難看出高消費時代的來臨，但貪得一時享樂的車主若無法償還車款，不僅愛車得遭銀行濺賣，還得把自己信用賠進去，試問這樣的盤算是否值得。因此，在您考量購車貸款之前，現實利益因素考量絕對不可忽視，想想，若把每年繳汽車牌照稅、燃料稅的費用拿來搭車，不是可為自己省下大筆交通費用嗎?聰明的消費者得多盤算才是。
一般我們會接觸到汽車借款，都是在我們購買新車時才會向銀行辦 理，但現在許多銀行針對熱絡的中古車市場，也特別設計出便利消 費者運用的融資型汽車借款，也稱做「中古車理財貸款」，主要是 針對需要小額資金週轉的車主為訴求。就是本身已經有車子的消費 者，如果需要一筆小額的週轉金，就可以使用愛車來作抵押貸款。
或許您認為二、三十萬元的小額融資週轉，辦理信用貸款就行了， 但信用貸款是銀行針對上班族所設計的方案，若您不是上班族可能 就貸不到任何款項，況且信用貸款在辦理上約需一週以上的時間，而汽車貸款則只需1~3天
以下是銀行業者針對中古車貸款所提供的各項方案：
﹝1﹞原車融資
基本上，車子目前必須沒有銀行貸款，借款人以汽車作為申請貸款 之擔保品，只要您有身分證和行照就可以向銀行申請辦理，當然， 車子的出場年份必須在銀行認定的有效範圍之內，太老的車，銀行 是不願承作貸款的，貸款額度依銀行鑑定時價給予額度，最高可達 九成，貸款額度完全視車子價值而定。
﹝2﹞回復原額度
如果您本身的車子目前有貸款，繳款一年以上而且維持信用正常， 就可以向銀行提出申請「回復原貸款額度」的服務。例如：買車時 貸款為50萬，還款一年之後，貸款餘額為30萬，此時若手頭需要一筆 現金的話，辦理恢復原額度的方案，銀行會再撥款五十萬給您，但 要扣除原貸款餘額30萬，於是您就輕鬆多出20萬的週轉金。通常，車 子使用一年後都有折舊的問題，辦理恢復原額度的方案，車子就仍 然能夠貸到和新車一樣的額度，實在是十分方便。
﹝3﹞降息轉貸
這項服務是和房屋轉貸降息一樣的產品，銀行為了吸引客戶，特別規劃較低的利率方案，讓已經有汽車貸款的客戶，能夠轉貸並大幅降低利息，對眾多的消費者而言，是一大優惠。至於條件資格：車主若已有向銀行或融資公司貸款而覺得利率較高，只要貸款滿一年，繳款情況正常，想把貸款轉移降低利率的話，只要向銀行申請核准無誤，就可降低利息，這就是省息轉貸。若您是位精打細算的車主，這個轉貸降息的動作預計每年可替您省下2-10萬元利息支出，把這筆金額拿去繳稅、投資、出國旅遊、或者購物都很划算。
到底什麼是融資.融券?
[ 2010/08/16 15:58 | by henry ]
2010/08/16 15:58 | by henry ]
【融資】
一. 購買融資獲利的方法是等待股價上漲再行賣出 這是設定在你沒有要當天獲利了結 只是當天買 隔一天或一天以上才要(融資)賣出
二. 如果 [融資] 要當天賣出 就不叫 [融資] 賣出 叫 [融券] 賣出 也就是 [當沖]
三. 買進 [融資] 跟買進 [現股] 不一樣的是 有5 成到 6 成的資金是向銀行借款 你自己只要付4~5成 [保證金] 要確定是5成還是6成要看是那一類股 通常只有電子類股才借的到6成 其他類股只有5成 但是也有例外像有些電子個股 股價低於淨值 甚至 [停資] 所以先問營業員再進資
四. 借來5~6成的融資金 要付約6%或以上的年利息給券商
五. 每檔股票在你買進的價格當時 券商都會先設定好停損點 當股價跌到停損點時 會強迫你要 [融資現償] (當初你融資買進所借貸的資金 要一次補回變成現股買進 大多發生在 套牢過深 或者以資養券套利的情況) 如果你沒有足夠的資金將借貸的金額補足 券商還是會強迫賣出 而且你還要付這筆利息這就是所謂的 [斷頭]
【融券】
一. [融券] 賣出 俗稱 [放空] 意思是投資人看空某檔股票 (認為會下跌) 你手中沒有這檔股票 就先向券商借股票來賣出 等待價格下跌時 再買入低價的股票來還給券商 這是反向的股市操作 先賣高再買低
二. [借券費] [融券]賣出除了跟現股賣出 一樣有賣出手續費 還有一筆 [借券費] 也稱 [融券手續費] (融券賣出價 x 0.0008 )
三. 要注意的是 [融券] 有 [融券最後回補日] = 除權/息日期前5~6天(公司自定)要 [融券回補] 是硬性強迫規定要回補
四. [9成保證金] 你向券商借 [融券] 來賣出 需付此股價9成的資金 = [保證金] 此 [保證金] 券商還付給你年息約0.005
五. [擔保品] 你向券商借 [融券] 賣出 等於有人已經向銀行購買此一股票 那你賣出所獲得的金錢 = [擔保品] = [融券賣出價 - 賣出手續費 - 賣出證交稅 - 借券費] 也會跟你的 [保證金] 一樣壓在券商那邊付給你0.005的年利息
【當沖】
一. 當天 [融資] 買進 當天馬上 [融券] 賣出就叫 [當沖] = [資券相抵]
或者 [融券] 先賣出當天看情況 [融資] 再買進 = 也叫 [當沖] / [資券相抵] ( 注意融券只能在平盤也就是昨天收盤價以上賣出 , 除非是 50 指數股 )
二. 如果你在平盤以下 [融資] 買進 而當天一直沒漲上平盤以上 那你就無法 [融券] 賣出 要支付此筆 [融資] 費用 + (當天就開始算第一天的) 利息 ( 除非你之前也有同筆數量的融資庫存來賣出而抵消此筆交易 而且抵消後你還是有同筆數量的融資庫存 )
三. 相反地如果你在平盤以上 [融券] 賣出 而當天一直漲到漲停板 你又不想賠錢 想幾天回跌後再回補 那你就要支付此筆 [融券] 費用 (9成保證金+賣出手續費+賣出證交稅+借券費)
四. [當沖] 如果賠錢只須負擔 [價差] + (買賣手續費證交稅跟借券費) 不用付保證金 賺錢就賺進 [價差] - (買賣手續費證交稅跟借券費) 不須要付任何費用
大陸有支票貼現制度嗎?
[ 2010/08/16 15:56 | by henry ]
2010/08/16 15:56 | by henry ]
支票貼現(應該說沒有台灣票據法這樣規範)
大陸支票貼現1.現金支票--10天有效,不跨省,不跨區(直接兌(取)現金)
2.轉帳支票貼現--10天有效,對方信用不好,時有退票之事~大陸私營公司
不跨省,不跨區(把錢轉到對方帳戶,不可直接兌現金)
3.銀行匯票-可以轉給客戶,只要跟台灣一樣背書-蓋公司財務章:鐵票~不會跳票,對方銀行一定會支付.可以跨省
4.銀行承兌匯票---可以轉給客戶,只要跟台灣一樣背書-可以跨省
5.匯款~ex.公司在蘇州匯到上海給貨款(跨區)可用,(不可用轉帳支票)
ps以上3.4點要有抵押或財力申請~有點麻煩,有需要我再提供申請方式及作帳方式
.大陸華夏銀行~可議空間大~~~~可當參考
.不知你是在那一省~每省各有些不同
.我只能提供上海.蘇州及東莞地區
以上希望對你有所幫助
去當舖贖回物品除了拿回本票還要拿回什麼文件?
[ 2010/08/16 15:51 | by henry ]
2010/08/16 15:51 | by henry ]
通常：會立本票於當舖的情況下，一定是：貸的價值超過質當物的價值；不然就是人家所說的「原車使用」。不然是不可能去立到當票以外的資料的！所以：就你的情況而言：以保守的估計(因每間給客戶所立的資料不等)在下想：因該是「原車使用」件吧！而立的資料包括身份證影本應該不下於五張吧！當中應包括：1.當舖二聯以上、2.本票一張以上、3.汽、機車買賣合約書、4.車輛借用契結書、5.讓渡書、6.xxxx身份證影本以上！所以：你要回憶一下：當初借貸時所立之資料為多少張就撕掉多少張(業者是不太可能讓你拿回去的，事關文件的機密性故會要求撕廢)，只要將其撕廢就無用途了；而當中最重要的文件為：本票和當票；其餘資料少了當票都沒什麼作用了，所以：忘了多少資料記得這兩張定要撕廢就可以了。
另外當舖他們會偽造本票還你嗎??
如果以一間行政府立案的名、作光明正大之借貸之業者，是不可能偽造本票來和你糾纏不清的，改天他日被安個：偽造有價證券可是刑事罪丫！當舖的業者會搞不清楚事情的嚴重性嗎？就算有，他日以你之本票往法票去要求你償還，這時的你就不會對該本票申請「異議」嗎？法官會笨到去信當舖業者之行為嗎？千萬別以小人之心渡君子之腹；當初你在資金上的困難，好歹也是業者伸出的援手丫！
怎樣的清償證明才有保障的效益?
首先：當舖業法沒有明文歸定：當舖業者有開清償證明之義務，所以以我之見：如果是單純的借貸之情況，當舖業者才不可能去開清償證明給你呢！而你要這清償證明是要證明你在當舖出入過實為光榮之舉嗎？不然在下實是想不出？？要這清償證明有何用處？當舖是在如你是保人，而借款人已失踨而你替借款人清償掉這筆帳款而怕他日找到借款人而無從為證，這時以這樣的理由向當舖業者請求開立清償證明當舖業者才有可能因事出有因而開立此證的，絕非正常借貸之情況下所會開立的！而通常銀行會開立清償證明的情況是因為動保被銀行所設定，而需銀行之清償之證才能解除動產的設定，故銀行才會開出的，不然：銀行也非義務性開立此證明的！千萬別以為這是業者應當之行的！也希望回答的人能站在「當舖業者」的角度著想而非在「法律」的角度下手！這樣啟非誤人又誤已了呢？
另外當舖他們會偽造本票還你嗎??
如果以一間行政府立案的名、作光明正大之借貸之業者，是不可能偽造本票來和你糾纏不清的，改天他日被安個：偽造有價證券可是刑事罪丫！當舖的業者會搞不清楚事情的嚴重性嗎？就算有，他日以你之本票往法票去要求你償還，這時的你就不會對該本票申請「異議」嗎？法官會笨到去信當舖業者之行為嗎？千萬別以小人之心渡君子之腹；當初你在資金上的困難，好歹也是業者伸出的援手丫！
怎樣的清償證明才有保障的效益?
首先：當舖業法沒有明文歸定：當舖業者有開清償證明之義務，所以以我之見：如果是單純的借貸之情況，當舖業者才不可能去開清償證明給你呢！而你要這清償證明是要證明你在當舖出入過實為光榮之舉嗎？不然在下實是想不出？？要這清償證明有何用處？當舖是在如你是保人，而借款人已失踨而你替借款人清償掉這筆帳款而怕他日找到借款人而無從為證，這時以這樣的理由向當舖業者請求開立清償證明當舖業者才有可能因事出有因而開立此證的，絕非正常借貸之情況下所會開立的！而通常銀行會開立清償證明的情況是因為動保被銀行所設定，而需銀行之清償之證才能解除動產的設定，故銀行才會開出的，不然：銀行也非義務性開立此證明的！千萬別以為這是業者應當之行的！也希望回答的人能站在「當舖業者」的角度著想而非在「法律」的角度下手！這樣啟非誤人又誤已了呢？
聯準會（Fed）7日公布的報告顯示，全美6月份的消費信貸下跌，為持續第五個月走低，是失業率居高不下與經濟復甦步履蹣跚導致消費者不願意支出的最新跡象。
據聯準會資訊，6月的消費信貸跌幅0.7%或13億4000萬元，以年率計算消費信貸總金額為2兆4180億元，低於先前接受路透訪問的分析師預期。該調查公布前，經濟學家原先預期消費信貸將減少50億元。這已是連續第5個月消費信貸指數呈負面成長。聯準會調整了5月份的消費信貸數據，從先前的減少92億元，調整為減少53億元。
聯準會報告顯示，6月份使用信用卡貸款的消費者持續下滑，而這已是連續第21個月下跌。至於汽車貸款部分，繼5月份小幅成長1.4%，6月份再次揚升，漲幅達2.4%。
聯準會的數據包含信用卡貸款、汽車借款以及其他不使用房地產作為抵押的貸款，但不包括一般房屋貸款以及住宅淨值貸款額度。分析師認為，不確定的經濟狀況，讓許多消費者保有多存錢、少貸款的謹慎心理，是造成消費支出持續低迷不振的主因。
過去幾年，經濟學家一直談論個人儲蓄比率降到太低，但如今真正讓他們憂心的，反而是人們太會存錢。商務部本周稍早公布的數據顯示，全美6月份的個人儲蓄率持續攀升至6.4%，與2007年經濟不景氣前的平均2.1%相比，跳升三倍以上。
由於社會整體經濟活動有高達70%來自消費支出，經濟學家憂心，以現況來看，消費者顯然無法提供足夠的消費力道來作為支撐經濟復甦的動能。
Read more: 世界新聞網
據聯準會資訊，6月的消費信貸跌幅0.7%或13億4000萬元，以年率計算消費信貸總金額為2兆4180億元，低於先前接受路透訪問的分析師預期。該調查公布前，經濟學家原先預期消費信貸將減少50億元。這已是連續第5個月消費信貸指數呈負面成長。聯準會調整了5月份的消費信貸數據，從先前的減少92億元，調整為減少53億元。
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